【中小企業政策宣傳月部門系列文章之十九】

國家開發銀行黨委堅決貫徹落實中央關于支持中小企業發展的方針政策及習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，結合“不忘初心、牢記使命”主題教育，以銀政合作、同業合作為依托，重點圍繞科技創新、產業扶貧等領域，創新開展以轉貸款支持小微企業的業務模式，克服了人員網點少、深入服務小微企業難度大的困難，進一步提升了開發性金融服務小微企業質效。

一、堅持開發性金融機構定位，積極探索轉貸款支持小微企業模式

人民銀行等五部委《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》（銀發〔2018〕162號）明確“支持開發性、政策性銀行以轉貸形式向銀行業金融機構批發資金，專門用于支持小微企業”。開發銀行章程特別明確了“依托中小金融機構發放轉貸款”作為開發銀行的經營范圍。

早在2003年，開發銀行就與世界銀行、德國復興信貸銀行合作，采用“資金+技術”的方法，選擇中小商業銀行為合作試點，啟動了“中國商業可持續微小企業貸款項目”，邁出了開展普惠金融業務第一步。2016年以來，根據支持脫貧攻堅、服務小微企業工作需要，開發銀行借鑒國際經驗和做法，整合政府、中小金融機構等各方資源優勢，探索開展扶貧轉貸款，向中小銀行業金融機構批發資金專門用于支持小微企業，構建開發性金融與商業性金融協調配合、共同參與、優勢互補的金融扶貧新格局。今年以來，結合“不忘初心、牢記使命”主題教育，開發銀行把服務好小微企業與金融扶貧作為實現“為民服務解難題”的重要舉措，提出全年發放轉貸款1000億元的目標任務。

二、開發銀行黨委高度重視，以高度政治責任感快速推進轉貸款工作

一是行領導親自部署推動。去年以來，開發銀行黨委書記、董事長趙歡同志提出，與中小銀行合作，轉貸支持小微企業和農戶扶貧，是開發銀行發揮開發性金融引領作用，服務薄弱環節、促進就業和脫貧攻堅的重要方式，是開發銀行落實“不忘初心、牢記使命”主題教育精神、為民服務解難題的重要抓手。趙歡董事長親自組織研究，親自決策部署，親自指揮督戰，并在推動過程中專門帶隊赴保定與河北省中小銀行金融機構座談，聽取意見建議，深入一線調查研究。

二是總分行系統協同聯動。為加快擴展轉貸款業務對小微企業融資的支持面，開發銀行形成了總分行上下聯動、內外部協同支持的統籌調度機制，建立起與中小銀行業金融機構互利合作、協調服務小微企業與產業扶貧的工作格局。總行部門結合各地實際，加強形勢分析與政策研究，制定工作方案，修訂《國家開發銀行轉貸款業務指導意見》；各分行立即行動，加大工作力度，向地方政府和監管部門集中宣介，并對區域內中小金融機構開展調研，確定合作銀行，了解融資需求，達成合作共識。

三是強化激勵逐月分解調度。專門制定轉貸款年度經營計劃和考核方案，按月分解，按期調度。多措并舉，加強激勵，組織工作基礎好、任務完成快、支持小微效果明顯的分行為全行做培訓，分享經驗，凝聚全行力量推動轉貸款工作。

三、加強政策保障與風險防控，確保轉貸款支持小微企業質量效益

一是優化合作銀行準入標準。集中梳理全國各類銀行，對合作空間進行總體分析研判；建立合作銀行準入名單制管理機制，擇優選擇合作對象，并按照地域、經營范圍等因素設定合作銀行的貸款額度上限，有效分散風險；綜合研判東、中、西部金融環境及合作銀行風險管理水平的差異，科學制定準入邊界。截至9月末，已有886家中小銀行列入開發銀行轉貸款業務準入名單。

二是優惠定價降低中小銀行資金成本。調整行內內部轉移資金價格定價模型，以動態發債成本加基本稅費的價格向合作銀行提供批發資金，并根據資金市場供求每月動態調整。通過增加1-3年中短期債券發行優先用于轉貸款業務、吸收成本合理的同業存款等方式，按最低資金價格向合作銀行提供轉貸款資金，有效降低了小微企業融資成本。同時提出，嚴禁在貸款利率之外收取承諾費、前端費等其他費用，切實減費讓利于小微企業。

三是強化轉貸款風險防控工作要求。嚴格貸前審查，加強合作機構管理，嚴控貸款投向，要求轉貸款專項用于小微企業、扶貧、“三農”等關鍵領域和薄弱環節，不得進入股市、樓市、過剩產能、樓堂館所等禁止領域，確保轉貸款滿足小微企業新增資金需求。加強對產業扶貧轉貸款的貸后跟蹤，按要求檢查實際用款情況，確保扶貧帶動成效。

四、拓寬貧困縣中小金融機構覆蓋面，加大轉貸款支持產業扶貧力度

產業扶貧是脫貧攻堅的根本之策，而貧困地區產業往往規模小、基礎薄、自生能力弱。由此，開發銀行把轉貸款作為支持貧困地區產業發展與小微企業的重要抓手，優化政策組合增強支持力度。結合貧困縣法人金融機構資產規模、經營管理能力、風險防控水平等實際情況，制定了差異化準入政策，并按照合作銀行資本充足率與不良貸款率，在一定額度內給予免擔保授信。

為最大程度擴大貧困縣覆蓋面，讓有意愿、有能力、真正支持小微企業的銀行有機會獲得低成本資金，對暫時不能達到準入標準的金融機構，開發銀行還制定了相應的、有針對性的支持政策。截至目前，開發銀行已發放扶貧轉貸款60余億，累計帶動貧困人口3萬余人。

五、踐行為民服務解難題，開發銀行轉貸款支持小微企業取得積極成效

截至今年三季度末，開發銀行中小企業貸款余額1.8萬億。其中從8月份加大轉貸款支持單戶授信1000萬元以下小微企業力度以來，不到三個月時間，已實現授信991億元，發放493億元，累計支持小微企業5萬余戶。比如，在浙江，向泰隆銀行等11家中小金融機構發放貸款114億元，為近萬家小微企業提供了低成本資金支持。在陜西，發放16億元，支持小微企業274戶，單戶授信590萬元，其中1億元扶貧轉貸款帶動了建檔立卡人口21戶、65人。在河北，發放11億元轉貸款，支持了350家小微企業，單戶授信310萬元，為一批種植業、養殖業等農業產業項目提供融資支持。在河南，發放31億元轉貸款，支持周口、駐馬店等六個地市特色產業發展和1000多名建檔立卡貧困人口脫貧，并積極探索把轉貸款模式與鄉村振興、農民工返鄉創業等領域結合，努力開創金融扶貧新格局。在四川，對綿陽商業銀行、瀘州農商行等地方商業銀行發放轉貸款23億元，其中用于扶貧的轉貸款帶動了1900多名建檔立卡貧困人口脫貧致富。

不忘初心，方得始終。加快推進轉貸款業務，是開發銀行服務經濟社會薄弱環節的具體體現，也是發揮開發性金融逆周期調節作用，服務小微和民營企業的有效措施。開發銀行將繼續牢固樹立以人民為中心的發展思想，著力解決群眾的操心事、煩心事，以為民謀利、為民盡責的實際成效更好服務經濟社會高質量發展。